ที่ปรึกษาทางการเงิน คือ อะไร

ที่ปรึกษาทางการเงิน คือ อะไร

ที่ปรึกษาทางการเงิน ไทยประกันชีวิต คือ ผู้ที่เป็นทุกคำตอบของการประกันชีวิต ผู้เชี่ยวชาญที่ดูแล ให้คำแนะนำแก่ลูกค้าและผู้มุ่งหวัง ครอบคลุมในทุกด้านเพื่อตอบโจทย์เป้าหมายในชีวิตของลูกค้าเฉพาะบุคคล พร้อมสร้างและส่งต่อคุณค่าที่ดีให้กับลูกค้าและสังคม ให้มีสุขภาพที่ดี มีชีวิตที่ยืนยาว ใช้ชีวิตอย่างมีความสุขบนความมั่งคั่งในบั้นปลายชีวิต

บทบาทหน้าที่ปรึกษาทางการเงิน

เมื่อไหร่ถึงต้องใช้บริการที่ปรึกษาทางการเงิน หลายครั้งหลายคราที่เราอาจได้พบความไม่มั่นใจ และไม่รู้จะถามใครดี ไม่ว่าจะ “อยากเริ่มมีเงินออมต้องเก็บเงินอย่างไร” “มีเงินเก็บไม่รู้จะเอาไปทำอย่างไรให้งอกเงย” “รายได้สูงเสียภาษีมากไม่รู้จะจัดการอย่างไร” “ตัวเองจัดการเงินไม่ได้”

นั่นคือสัญญาณว่าคุณเริ่มต้องการใครซักคนเพื่อมาแนะนำและสอนความรู้ความเข้าใจในการจัดการการเงินของตนเองใหม่

การทำงานของที่ปรึกษาทางการเงิน

ขอบเขตของที่ปรึกษาทางการเงินค่อนข้างกว้าง สาเหตุเพราะสภาพการเงินของแต่ละคนนั้นไม่เหมือนกัน ไม่ว่าจะเป็นต้นทุนชีวิต ความเสี่ยง อายุ และปัจจัยอื่นๆ สิ่งที่เหล่าที่ปรึกษาทางการเงินต้องทำคือการทำความเข้าใจลูกค้าแต่ละคน วิเคราะห์แผนการต่างๆ และนำเสนอไปยังลูกค้าให้พวกเขาเหล่านั้นพิจารณาว่าสามารถทำตามแผนได้มากน้อยขนาดไหน รวมถึงการติดตามลูกค้าเป็นระยะๆ ด้วย

ซึ่งการให้คำปรึกษานั้นจะมีการวางแผนอ้างอิงจากความต้องการพื้นฐานของทางฝั่งลูกค้าเป็นหลัก ว่าตนเองมีการวางแผนการลงทุนและจัดการชีวิตอยู่ในระดับไหน

จากภาพ การให้คำปรึกษาของที่ปรึกษาทางการเงินจะถูกแบ่งออกเป็น 4 ส่วนใหญ่ๆ โดยอ้างอิงตามหลักการความต้องการพื้นฐานทางจิตวิทยาของมนุษย์ ซึ่งก็คือ

ความต้องการพื้นฐาน: ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยในการวางแผนค่าใช้จ่ายเบื้องต้น โดยพิจารณาจากปัจจัยพื้นฐานที่คุณมีอยู่หรือได้รับมา และจัดสรร บริหารจัดการอย่างเป็นระบบ เช่น เงินออมเผื่อฉุกเฉิน 3-6 เดือน ซึ่งหน้าที่ของตัวนี้คือเมื่อเราไม่มีรายได้หรือเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดสามารถนำเงินส่วนนี้มาใช้ได้

การปกป้องความมั่งคง: ที่ปรึกษาทางการเงินจะมีการให้คำแนะนำ วางแผนชีวิตในระยะยาว เพื่อความปลอดภัยของชีวิตและทรัพย์สิน โดยการบริหารความเสี่ยงในรูปแบบต่างๆ เช่น การทำประกันชีวิต ประกันสุขภาพ หรือทรัพย์สินต่างๆ

การจัดการทางการเงิน: ที่ปรึกษาทางการเงินจะมีบทบาทช่วยวางแผนควบคุมกระแสเงินสด ให้คำแนะนำในการจัดการเงินในกระเป๋าให้พอใช้ และมีเงินเก็บมากขึ้น รวมถึงการช่วยแนะนำหาทางออกเกี่ยวกับปัญหาทางการเงินที่คุณไม่สามารถจัดการได้ เช่น การจัดการวางแผนหนี้ ทำอย่างไรให้มีเงินออม มีเงินมากไปไม่รู้จะจัดการอย่างไร

การสร้างความมั่งคั่ง: ที่ปรึกษาทางการเงินจะต้องช่วยแนะนำส่งเสริมให้คุณมีการสร้างความมั่งคั่งระยะยาวด้วยตนเอง เช่น วางแผนภาษี วางแผนการออม-ลงทุนทั้งระยะสั้นและระยะยาว การวางแผนเกษียณ เป็นต้น

การส่งต่อความมั่งคั่ง: ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยแนะนำการส่งต่อมรดกให้กับลูกหลานของคุณได้ตามความต้องการและมีประสิทธิภาพ

ยิ่งรากฐานมั่นคง จะยิ่งเติบโตได้ดี ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่จึงให้ความสำคัญเข้าใจวิถีชีวิตความเป็นอยู่ การใช้จ่าย ทรัพย์สินที่ผู้รับคำปรึกษามีอยู่อย่างถ่องแท้ เพื่อที่จะสามารถให้คำแนะนำได้อย่างมีประสิทธิภาพและไม่ขัดต่อวิถีชีวิตความเป็นอยู่จึงจะสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้

สรุป
จะเห็นได้ชัดเลยว่าหน้าที่ที่แท้จริงของที่ปรึกษาทางการเงินไม่ใช่การขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน แต่เป็นการช่วยแนะนำวางแผนทางการเงินในทุกๆ ด้าน ตั้งแต่การใช้จ่าย เก็บออม ลงทุนให้งอกเงย จนถึงเงินเกษียณ ส่งต่อมรดกให้ลูกหลาน ดังนั้นจะเห็นได้ว่านักวางแผนทางการเงินก็เหมือนคู่ชีวิตอีกคนของคุณที่ดูแลสุขภาพทางการเงินจนส่งต่อให้ลูกหลาน